银保监会严查资金用途,个人贷款被强制收回:4月贷款将更难!

来源:
发布日期:
2021-03-24

近期,相信贷过款的朋友都能感受到:今年的贷后资金用途监管,可谓之严:提供贷后凭证的短信/客服电话的通知,几乎都100%的落在了借款人身上,稍有不慎,贷款可能就要被收回...

这到底什么原因?

近一月,北京、上海、广东、杭州等地金融监管部门集体出击,严查涉房资金来源,加强个人信贷管理,并明确提出严防消费贷、经营贷等违规流入楼市,确有其事。

银保监会严查资金用途,个人贷款被强制收回:4月贷款将更难!

违规使用信贷资金,个人贷款强制收回

前几日,网传一张《个人贷款提前收回告知函》显示,由于借款人“未按约履行借款合同第四条贷款用途”的相关约定,某银行上海分行宣布合同项下全部贷款提前到期,并要求借款人于3月31日前归还全部贷款本金余额近300万元。

告知函还称,如果借款人在上述日期未归还全部贷款本息,贷款将逾期并产生罚息,银行有权对其进行法律诉讼,并采取财产保全措施。

银保监会严查资金用途,个人贷款被强制收回:4月贷款将更难!

小德在梳理文章时,在网站随意搜索都能找到大量关于“个人贷款被强制收回的报道”,详细的新闻内容,

不真实的贷款,违规的贷款,被强制收回也就能理解了。

家庭资金作为房贷首付,多家银行严查资金来源

据南方日报报道,从广州多家按揭贷款中介获悉,目前广州的按揭贷款中介已接到多家银行通知,自3月17日开始进一步严查首付款来源,购房“首付”必须为家庭自有资金,若经核实首付来源为借贷、垫资过桥、他人借名贷款的严禁准入。

银保监会严查资金用途,个人贷款被强制收回:4月贷款将更难!

所以,不是你有钱就能购房,还要看你的钱的真实来源,“来历不明”的资金无法作为首付,还是第一次听说,审查之严格,堪称史无前例

名下有经营贷、消费贷

或影响房贷审批结果

当前,金融监管部门对银行经营贷进行史上最严的大面积排查,从源头上避免经营贷资金变相流入楼市。

小德从多家银行证实,尤其在广州各家银行严查首付款来源力度之大前所未有

工行广州分行就表示,该行根据上级行及监管部门的管理要求,增强个贷业务风险管控责任意识,强化内部操作管理,认真核实借款人首付款来源,在受理贷款申请时,加强对贷款用途的调查,防止贷款资金被挪用于购房,确保个人信贷资金有序合规发放,严格遵守监管要求。

银保监会严查资金用途,个人贷款被强制收回:4月贷款将更难!

工行广州分行核查首付款来源的具体举措包括:加强个人住房贷款首付款来源审核,防范个人消费贷款、个人经营贷款、大额信用卡透支等各类融资挪用于购房;在贷款调查过程中,对借款人提供的贷款申请前的账户流水,重点调查是否存在融资机构、中介机构借款

因此名下有经营贷、消费贷,请注意了,这或将影响您的房贷审批,购房前多咨询下当地银行政策,别耽误您的购房计划!

除了工行广州分行,还有16家银行“严监管”紧跟其后,都推出对应首付款来源审核办法,严禁严查经营贷流入楼市,已经出台政策的银行有:

1. 农行广东省分行

2. 建行广东省分行

3. 中行广东省分行

4. 工行广州分行

5. 邮储银行广东省分行

6. 广东华兴银行

7. 广发银行广州分行

8. 华夏银行广州分行

9. 浦发银行广州分行

10. 兴业银行广州分行

11. 招商银行广州分行

12. 民生银行广州分行

13. 平安银行广州分行

14. 中信银行广州分行

15. 广州农商银行

16. 光大银行广州分行

......

购房前,请一定要提前咨询下当地的银行信贷经理。

为何2021年去贷款,

会遭遇如此强度监管?

讲这个问题,我们还是先看看何为违规经营贷?指的是小微企业通过房产抵押等担保方式获得银行贷款。但由于利率较低、金额大,造成大量原本投放于实体企业的经营贷资金,违规流入楼市股市。2020年,在扶持小微企业的政策号召下,银行经营性贷款金额攀升迅速。

央行公布的一组数据显示,2020年末,银行本外币住户经营性贷款余额为13.62万亿元,同比增长20%,全年增加2.27万亿元

国家扶持中小企业力度之强大,是希望将资金引导流向实体经济,而不是将资金违规流入楼市,加大对信贷资金违规流入楼市的查处,频频开出的大罚单,也体现了监管层对“房住不炒”的坚决落实。

银保监会严查资金用途,个人贷款被强制收回:4月贷款将更难!

一季度银行遭开680张罚单

2021年监管堪称史上最严

2021年至今,针对银行业的强监管“威慑”仍在继续。

银保监会严查资金用途,个人贷款被强制收回:4月贷款将更难!

据《证券日报》报道,截至3月17日,银保监系统今年以来所有工作日内已开出680张“2021款罚单”,包括银保监会开出2张、银保监局开出261张、银保监分局开出417张。其中,银行业金融机构所收到的罚单中,有53张的处罚事由涉及信贷资金违规流入楼市。

目前,虽然年年监管,但金融领域仍面临一些潜在风险,存在一些市场乱象和违法违规行为,银保监会的强监管,体现了监管层对各类违法违规行为“零容忍”,加大力度防范化解相关金融风险的坚定决心,接下来银行保监会也将继续严查贷款资金用途,将违规资金用途一查到底,严惩不贷 。

前有监管,中有审核,后有追查,贷款之严,罚单之重,众多银行放贷更是谨小慎微,这就是2021年你在贷款时所要面临的窘境,这也是为何贷款会被强制收回的原因 。

其实,除了监管,4月起贷款利率也将随之上浮,关于这点我在此前的文章中有详细阐述《3月过后,预计贷款利率将上浮!》,3月初两会期间,银保监会郭主席也预计:今年贷款利率将有所回升

最后我再提两点建议

1、关于贷款:在2021年大环境下,若贷款还需趁早,尤其是真正需求贷款,并且要扩大经营的老板们,也祝愿你们能顺利拿到低息资金,为中国之实体经济复兴而做一份贡献。

2、关于用途:若贷款请一定要注意:真实的资金用途很重要,我们不仅要懂贷款,更要懂国家监管层及政策动向,方能做到面面俱到,得心应手。

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